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微众银行微业贷:以领先产品助力“十四五”时期供应链金融新发展
2021年03月17日 15:10   来源:中新网上海  

  在今年的政府工作报告中,“创新供应链金融服务模式”这一内容被首次单独提及。这意味着供应链金融已上升为国家战略,“十四五”期间政府将更加重视加快供应链金融创新,以促进供应链的完整和稳定发展。

  据国家统计局数据,2020年末,中国规模以上工业企业应收账款16.41万亿元,比上年末增长15.1%;产成品存货4.60万亿元,增长7.5%。应收账款、存货则是中小微企业的主要资产,也是供应链金融发展的土壤。然而中小微企业虽然拥有大量的应收账款等动产资源,但是一直以来得不到有效利用,无法实现内源资源的融资,长期存在融资难融资贵问题。

  对此,中国中小企业协会相关专家认为:“其根本原因是中小企业信用体系没有形成,商业信用的价值没有被挖掘,所以很难满足传统供应链金融要依靠担保或者抵押的现行融资体制的要求。”

  创新供应链金融产品 打造差异化特色服务

  有别于传统金融机构的抵押条件和复杂流程,微众银行推出的微业贷为广大中小微企业提供了一种全新选择。微业贷是微众银行2017年推出的线上无抵押企业流动资金贷款产品,融合大数据分析及互联网营销技术,具有无需抵质押的特色,有效提高了小微企业融资效率。

  沿袭“微业贷模式”的成功路径,微众银行推出了微业贷供应链金融产品,该产品主要以供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等多种数据的数字化、线上化、智能化为载体,加入客户企业与相关核心企业之间的贸易背景关系,从而诞生出新兴的数据供应链。

  值得一提的是,微业贷供应链金融产品具有不过度依赖于核心企业信用的特点,而是更关注小微企业本身的主体信用,及与核心企业之间真实的贸易关系和交易数据。除此之外微业贷供应链金融产品还具有不依赖货物押品的差异化特点,有效降低了供应链上下游小微企业的融资门槛。与此同时,微业贷供应链金融产品最高可至1000万的融资额度,随借随用的特点,以及在大促、备货等对于供应链的小微企业来说至关重要的时期,适时提供较低的年利率优惠,有效降低了供应链经销商、供应商的融资成本。微业贷供应链金融产品缓解了传统供应链金融商流难判断、物流难监控、信息流不连通、资金流难追溯的四大痛点,缓解了金融企业风险成本高、运营成本高和服务成本高的“三高”问题,打造出差异化特色供应链金融服务。

  目前,微业贷供应链金融产品包括面向经销商的经销商贷款和面向供应商的供应商贷款,当前已经较为全面地覆盖了上下游供应商、经销商企业的生态圈,批量触达小微企业。相关数据显示,微众银行已和蒙牛、娃哈哈、旺旺、GREE等超过200家核心企业建立了合作关系,服务的企业遍布27个省和直辖市,包括超200个县级以上城市。微众银行微业贷供应链金融服务已为逾5万家的上下游小微企业提供了授信,提升了上下游小微企业的融资额度,较好地满足了供应商与经销商企业的小额、短期、高频、急用的资金需求,促进了供应链健康发展。

  知名食品品牌“旺旺”是许多人的美食记忆。春节期间,旺旺经销商为保障市场需求大量进货,因此面临备货、仓储的资金压力。针对众多经销商面临的共性问题,微众银行“微业贷”与旺旺达成合作,为其下游经销商提供了授信及贷款服务,充分缓解旺旺经销商春节销售旺季的资金压力,实现供应链多方共赢。中国旺旺控股有限企业实行董事兼市场营销长黄永松表示,在旺旺与微众银行微业贷合作的一年多时间里,申请过微业贷产品的旺旺经销商已达到1600家,授信总额接近13亿元人民币,占旺旺企业整体小微贷款总额近70%。

  深耕金融科技 助推供应链金融发展

  供应链金融长远发展的一个核心要素是对风险的管控,但传统供应链金融的四大痛点导致风控难度较高;传统风控模式直接用于供应链金融,效率效果表现不佳。

  合理运用金融科技能够助力供应链金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化。微众银行凭借金融科技的创新优势,以大数据为核心,建立基于企业经营状况和法人个人信用状况的二维风险模型,通过时空数据的AI风险识别,进行全自动风控。该智能风控体系利用多方数据源、区块链等技术达到智能、多元、可信可控的成效,有效解决了风控问题。微业贷供应链金融产品充分运用微众银行金融科技特长,有效降低了供应链小微企业融资成本、门槛和风险,提高了融资效率。

  作为国内首家互联网银行、民营银行,微众银行在金融科技领域具有深厚底蕴,始终以科技创新作为驱动业务发展的核心引擎。微众银行通过构建基于人工智能、区块链、云计算、大数据的金融科技基础服务平台,确保了核心技术的自主可控和信息安全,以科技驱动服务发展、专注践行数字普惠金融。

  统计数据显示,微众银行历年科技投入的营收占比都在10%以上,科技人员占全行员工比例超过50%;累计申请专利已逾千项,居全球银行业前三;具备完全自主常识产权的分布式核心系统,已实现年均日交易超过3亿笔、单日交易峰值超过6亿笔;每账户运维成本不到行业平均的十分之一。

  鉴于在数字普惠金融领域取得的成就,微众银行成为国内首家获评“国家高新技术企业”资格的商业银行。“微众银行通过采用技术主导型创新建立可持续盈利的业务,发散性地促进了中国普惠金融,是世界领先的数字银行。”全球知名的独立研究机构Forrester对微众银行如此评价。

  今年是“十四五”开局之年,深化改革依然是“十四五”期间金融工作的重要内容,面对新冠疫情常态化现状,助力实体经济,帮扶小微企业,供应链金融的改革和发展任重道远。未来,微众银行将不断挖掘更多供应链金融新场景,搭建更广泛的供应链金融服务生态,以科技助力供应链金融新发展。微众银行微业贷也将持续致力于缓解小微企业融资难题,支撑实体小微企业发展。(完)

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编辑:许兵  

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